保融科技产品岗做什么？一句话概括：围绕资金管理与供应链金融SaaS平台，打通银行、核心企业、中小微三端需求，用数据与算法把“钱”和“货”高效匹配。
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一、保融科技产品岗的四大核心职责
1. 需求洞察：从“三端”痛点里找切口
- 银行端：合规风控指标多，需要实时穿透底层资产。
- 核心企业端：账期长、供应商多，希望降低采购成本。
- 中小微端：融资难、融资贵，急需低门槛、快放款。
2. 产品规划：把金融逻辑翻译成系统语言
产品经理需要把票据、保理、信用证、应收账款质押等金融工具抽象成可配置化的产品组件，让业务方像搭积木一样快速上线新场景。
3. 数据驱动：用算法做“风控+定价”
保融科技每天处理千万级交易流水，产品经理要协同风控团队把发票验真、物流轨迹、税务数据喂给模型，动态调整授信额度与利率。
4. 运营增长：让B端客户“用得爽、续得快”
通过埋点+AB实验优化注册、授信、放款、还款四大漏斗，把客户留存率从60%提升到85%。
二、保融科技产品经理面试题及拆解思路
1. 高频业务题：如何设计一款“电子债权凭证”产品？
答题框架：
- 场景定位：核心企业签发，多级供应商可拆分、可流转、可融资。
- 功能模块：凭证开立、拆分流转、融资申请、到期兑付。
- 风控要点：核心企业授信额度占用、凭证真实性校验、供应商黑名单过滤。
- 盈利模式：融资利差+平台服务费。
2. 技术理解题：如何评估“发票OCR准确率”对放款时效的影响？
拆解步骤：
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- 先给出基准数据：当前人工审核耗时2小时，OCR准确率95%。
- 计算误差带来的返工率：5%错误需人工复核，整体时效延长到2.1小时。
- 提出优化方案：引入多模态识别（OCR+二维码+区块链验真），把准确率提升到99.5%，时效压缩到30分钟。
3. 数据分析题：发现某银行渠道放款量连续两周下滑20%，如何定位原因？
自查清单：
- 数据层：检查该银行API调用成功率、返回错误码分布。
- 产品层：对比两周前版本迭代，是否修改了授信准入规则。
- 市场层：调研同期竞品是否推出更低利率活动。
- 客户访谈：抽样10家核心企业，确认是否因账期缩短导致融资需求下降。
4. 开放题：如果让你给保融科技规划一条海外产品线，你会选哪个国家？
思考路径：
- 宏观：选越南——GDP增速6%以上，制造业出口占80%，中小企业融资缺口200亿美元。
- 监管：越南央行2023年已开放基于电子发票的线上保理试点。
- 落地：复制国内“核心企业+多级供应商”模式，先做纺织、电子两大产业集群。
- 风险：本地化团队、跨境数据合规、汇率对冲。
三、从0到1做供应链金融产品的踩坑实录
1. 需求≠需要：客户说“我要一键放款”，其实是“我要额度高、利率低”
早期我们做了“自动审批”功能，结果通过率只有30%，客户怒而卸载。后来把授信逻辑透明化，让客户提前看到“还差几张发票”才能提额，通过率飙升到75%。
2. 风控模型别“闭门造车”
之一次上线发票验真模型，只接了国税总局接口，结果月底发票未上传延迟导致大量误判。后来补充第三方财税数据+物流轨迹交叉验证，误杀率从12%降到2%。
3. 合规永远是1，其他是0
某次为了冲量，我们放宽了“供应商成立年限≥1年”的限制，结果3天内涌入300家空壳公司，被监管约谈。最终花了两个月做全量客户回溯+补充尽调，损失千万级放款规模。
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四、保融科技产品岗能力模型：T字形+金融基因
| 纵向深度 | 横向广度 |
|---|---|
| 供应链金融业务流程（保理、反向保理、ABS） | 基础技术理解（API、OCR、RPA、区块链） |
| 金融合规（银保监会、外管局、票据法） | 数据分析（SQL、Python、AB实验） |
| 银行信贷风控（额度模型、贷后预警） | 客户成功（B端运营、续费、增购） |
五、写给候选人的三点建议
1. 面试前先跑一遍“保理业务沙盘”
用Excel模拟核心企业→一级供应商→二级供应商的账期、融资、还款全流程，亲手算一次资金占用成本，胜过背100页PPT。
2. 简历里放“金融+数据”双证据
- 金融：写清楚授信规模、不良率、合作银行数量。
- 数据：用留存率提升15%、放款时效缩短70%这类量化结果。
3. 终面反问环节，问这三个问题
- 目前最痛的监管卡点是什么？
- 产品团队与风控团队的KPI如何对齐？
- 未来一年海外扩张优先级高于还是低于国内下沉市场？
保融科技的产品岗不是简单的“画原型”，而是在金融、科技、产业三股力量的交汇点，用最小代价撬动更大资金效率。如果你既懂银行风控语言，又能把复杂逻辑翻译成小学生都能看懂的交互，这里就是你的主场。
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